“貸款難”,之前一直是長期阻礙著中小企業(yè)成長與發(fā)展的一大難題。由于存在著信息不對稱、擔(dān)保困難等諸多原因,中小企業(yè)金融服務(wù)市場既充滿著激烈競爭,同時(shí)又存在著巨大風(fēng)險(xiǎn)。
近年來,一些中小企業(yè)主突然發(fā)現(xiàn),到銀行貸款變得容易了。在目前銀根還是比較緊縮的情況下,中小企業(yè)貸款的條件卻是放寬松了不少。
“現(xiàn)在都是銀行信貸員主動(dòng)找到我,一下子就解決了我的融資困難。”南京一家經(jīng)營太陽能面板玻璃的老板樂呵呵地告訴記者。
如今,除了主動(dòng)找上門來給小企業(yè)放貸之外,銀行專門針對中小企業(yè)推出的貸款產(chǎn)品更是層出不窮,各類新型金融服務(wù)更是讓中小企業(yè)主感受到了貸款的便利,而大力推進(jìn)的科技金融產(chǎn)品更是在快速成長壯大中。
信貸產(chǎn)品更加貼近中小企業(yè)
近幾年,中小企業(yè)客戶感受最深的可能就是銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)一下子豐富了起來。原來只有商戶融資和商戶存款等業(yè)務(wù),現(xiàn)在擴(kuò)展到包括商戶結(jié)算、中小企業(yè)融資、中小企業(yè)結(jié)算和電子銀行在內(nèi)的更加豐富的產(chǎn)品和服務(wù)。
記者了解到,目前市場上專門為中小企業(yè)貸款設(shè)計(jì)的產(chǎn)品并不少。如建設(shè)銀行的“速貸通”、中國銀行的“短貸通”、交通銀行的“展業(yè)通”、民生銀行的“商貸通”等等,都是專門為中小企業(yè)貸款開設(shè)的“綠色通道”。“現(xiàn)在每個(gè)銀行幾乎都有專門為中小企業(yè)貸款提供服務(wù)的產(chǎn)品,中小企業(yè)成了銀行爭奪的對象。”某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
各家銀行在原有的傳統(tǒng)商貸基礎(chǔ)上,還紛紛開發(fā)出新型的貸款產(chǎn)品,而一些規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行,更是把主要精力都放在了中小企業(yè)貸款之上。相應(yīng)的,各銀行還特地為中小企業(yè)貸款設(shè)立了專門的部門,如交行的“小企業(yè)信貸服務(wù)中心”、中行的“中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心”、建行的“中小企業(yè)中心”、寧波銀行的“零售公司”,都是專門給中小企業(yè)貸款服務(wù)的。
中小企業(yè)辦理貸款條件放寬
除了產(chǎn)品種類豐富之外,這些貸款產(chǎn)品還在服務(wù)上頻頻向中小企業(yè)“示好”。對中小企業(yè)來說,大部分還處在起步階段,因此往往貸款面臨的最大的難題就是沒有很合適的抵押物。因?yàn)檫@些企業(yè)固定資產(chǎn)少,難以滿足銀行提出的“苛刻要求”,所以想獲得貸款十分之難。現(xiàn)在,銀行已經(jīng)為中小企業(yè)主想出了新的解決辦法。
以交通銀行的“創(chuàng)業(yè)一站通”為例,是交通銀行為滿足微小企業(yè)客戶短期融資需求推出的快捷融資產(chǎn)品,適用于創(chuàng)業(yè)初期、經(jīng)營規(guī)模小、但能創(chuàng)造價(jià)值的微小企業(yè)。其中,擔(dān)保方式多樣,可以發(fā)放信用貸款,授信期限靈活,在三個(gè)月至一年不等。而工行的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品也是無需固定資產(chǎn)做抵押的,可以用自然人做保證,只要是國家公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員或其他有穩(wěn)定職業(yè)的自然人,都可以為企業(yè)的貸款做擔(dān)保。除此之外,小企業(yè)還可以采用聯(lián)保、互保等方式,來獲得銀行的貸款。建行推出的小額無抵押貸款,也只需要企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證,就可以獲得貸款。
據(jù)了解,一些銀行則給小企業(yè)進(jìn)行一次授信循環(huán)貸款,只要在授信額度之內(nèi),可以隨時(shí)貸款隨時(shí)還款,大大地提高了企業(yè)的資金使用效率。
除了在“抵押”“擔(dān)保”等方面條件放寬之外,對貸款的額度發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)上,也采取了跟以往有差別的做法。之前,企業(yè)要獲得銀行的貸款額度,基本上取決于企業(yè)的報(bào)表所披露的資產(chǎn)規(guī)模等要素,現(xiàn)在,不少產(chǎn)品開始“輕報(bào)表重實(shí)際”,更加合理地給企業(yè)發(fā)放貸款。
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