4日,全國人大財經(jīng)委員會副主任吳曉靈在談及金融市場發(fā)展時表示,穩(wěn)步推進利率市場化的第一步應是放開金融機構準入,然而,她認為放開存款利率上限的時機尚未成熟。她同時表示,要解決企業(yè)信貸資金緊張的問題,應當放寬信貸市場準入的門檻。具體可從放寬村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人資格限制,放開貸款公司股東資格限制,鼓勵中資機構投資金融租賃公司,允許吸收大額存款等方面做起。
放寬信貸市場準入門檻
由于控制了存貸款的利差,中國還沒有真正實現(xiàn)利率市場化,針對加快推進利率市場化這一焦點問題,吳曉靈表示認同利率市場化的改革方向,但改革大市場準入的限制才是改進信貸服務的重點。
目前,央行還在調(diào)控存款利率上限和貸款利率下限,控制了存貸款的利差。而中國金融業(yè)豐厚的存貸款利差,正是行業(yè)獲取利潤的重要來源,也因此備受市場批評。此外,央行在金融機構中對信用社貸款的利率有2.3倍的控制,其他金融機構的貸款利率上限完全放開。
“所有金融機構中,利差最高的是農(nóng)信社和小型銀行,其實這類機構盈利水平不高。我們?nèi)绻氪蚱圃谛刨J市場上的壟斷局面的話,需要更多培養(yǎng)中小型金融機構,而中小金融機構恰恰需要在一定利差的保護下來進行生存。”吳曉靈認為,利率市場第一步不是放開存款利率的上限,因為中小金融機構需要在一定利差保護下生存。
她提到,現(xiàn)在要解決融資難的問題,最主要的任務應該放寬信貸市場準入的門檻。吳曉靈建議,放寬村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的村鎮(zhèn)限制,放開貸款公司股東資格限制,鼓勵中資機構投資融資租賃公司,允許租賃公司吸收大額定期存款和發(fā)債金融。
吳曉靈還認為,中國經(jīng)濟往往是擴張沖動更大,因而控制存款利率的下限往往比上限能夠更好地發(fā)揮市場配置資源的作用。由此她表示,今年可以加大貸款利率下浮的幅度。
放開存款利率上限時機未到
針對“急需放開存款利率上限,負利率剝奪百姓財富”的觀點,吳曉靈指出,現(xiàn)階段的存款負利率不影響資源配置,此外,一方面受國際利率環(huán)境的制約,一方面基于對促進中國金融發(fā)展的考量,現(xiàn)在放開存款利率上限時機仍未成熟。
“如果有存款利率上限的控制,當大家覺得存款不太上算的時候,其實有利于促進直接金融發(fā)展。”吳曉靈表示,應該創(chuàng)造更多的金融工具,讓金融市場、資本市場能夠發(fā)展起來。
“其實銀行由于管制了利率上限,推出了很多理財產(chǎn)品,這些理財產(chǎn)品就是在規(guī)避利率的上限,也在給老百姓創(chuàng)造更多的收入。而這些理財產(chǎn)品如果規(guī)范化的話就是各類的證券投資基金。”她認為,這樣的發(fā)展路線,能夠促進證券基金的發(fā)展和多種金融產(chǎn)品發(fā)展。
吳曉靈表示,存款利率不影響資源配置,影響的是收入分配。
她建議,嚴重通貨膨脹的時候應該大力推行定額儲蓄,“有錢的人應該把你的資產(chǎn)做多種組合,去贏得財產(chǎn)性的收入。而對那些沒有能力進行資產(chǎn)配置的,國家應該對這些小儲戶給予利息補貼。”
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