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      理論研究

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      金融租賃是一個(gè)充滿商機(jī)的新藍(lán)海

      日期:2016-6-8 9:07:49 人氣:530 評(píng)論:0

      金融租賃,指由出租人(租賃公司)根據(jù)承租人(客戶)的請(qǐng)求,按雙方的事先合同約定,向承租人指定的出賣人,購(gòu)買承租人指定的固定資產(chǎn),在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下,以承租人支付所有租金為條件,將一個(gè)時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家,金融租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大金融工具,被譽(yù)為“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”及“新經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)者”,與銀行、保險(xiǎn)、信托、證券等共同構(gòu)成西方現(xiàn)代金融的五大支柱。作為一種將傳統(tǒng)的租賃、貿(mào)易與金融方式有機(jī)結(jié)合后形成的新的交易方式。一般來(lái)講,金融租賃業(yè)務(wù)主要具備以下功能:

      一是融資便利。金融租賃本質(zhì)上是為使用固定資產(chǎn)(一般為機(jī)器設(shè)備)的客戶(企業(yè))提供融資??蛻敉ㄟ^(guò)享受融資租賃服務(wù),只需付出少量的資金就能使用到所需的設(shè)備,相當(dāng)于獲得了一筆中長(zhǎng)期貸款。通常情況下,大部分企業(yè)很難從銀行獲得這樣的貸款。與此同時(shí),企業(yè)減少了表內(nèi)負(fù)債,降低了固定資產(chǎn),提高了資產(chǎn)使用效率,獲得了一定的財(cái)務(wù)便利。

      二是設(shè)備促銷。金融租賃可以使用“以租代銷”的形式,為生產(chǎn)設(shè)備的企業(yè)在銷售過(guò)程中提供金融配套服務(wù),為使用設(shè)備的企業(yè)提供“設(shè)備+融資”的完整方案,提高了產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

      三是資金融通。租賃公司不僅使用自有資金,還通過(guò)各種金融手段匯集社會(huì)資金,共同構(gòu)成融資租賃業(yè)務(wù)的資金來(lái)源,從而幫助資金方獲得穩(wěn)定的資金收益。

      金融租賃業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚,直到1981年7月中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立才開(kāi)始開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)。在銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《金融租賃公司管理辦法》后,金融租賃公司的業(yè)務(wù)規(guī)模得到了快速增長(zhǎng),年均增長(zhǎng)率高達(dá)125%。同時(shí),金融租賃資產(chǎn)的分布領(lǐng)域也在不斷拓展,除了飛機(jī)、船舶、工程機(jī)械等傳統(tǒng)領(lǐng)域外,還深入到能源電力、軌道交通、信息通訊、農(nóng)業(yè)機(jī)械、特種車輛等多個(gè)設(shè)備投資領(lǐng)域。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截止2015年末,我國(guó)金融租賃公司已達(dá)44家,行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)1.63萬(wàn)億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)177億元。實(shí)踐證明,設(shè)立金融租賃公司開(kāi)展金融租賃業(yè)務(wù)對(duì)于促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及促進(jìn)金融市場(chǎng)建設(shè),具有重要的戰(zhàn)略意義。

      一是有利于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)是新一屆政府深化改革的主旋律,經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)必將催生一系列新的金融需求。租賃通過(guò)“融物”方式實(shí)現(xiàn)“融資”目的,可以促進(jìn)金融資本先進(jìn)入租賃公司,然后與租賃公司的資金一起進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),為企業(yè)提供了一條新的融資途徑,使企業(yè)可以快速獲得生產(chǎn)設(shè)備,不斷實(shí)現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步,從而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合,大大地推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)優(yōu)化發(fā)展。

      二是有利于破解企業(yè)融資難題。吉林省中小企業(yè)眾多,這些企業(yè)共同的特點(diǎn)就是固定資產(chǎn)較少、資金不足,獲得銀行貸款比較困難。而通過(guò)金融租賃渠道,中小企業(yè)不需要運(yùn)用長(zhǎng)期資本投資及額外的擔(dān)保和抵押,只需按期交付租金,便可獲得百分之百的設(shè)備融資,從而把握商機(jī),搶占市場(chǎng),擴(kuò)大份額,從而能夠以較小的投入獲得較大回報(bào)。金融租賃公司的業(yè)務(wù)模式能夠?qū)崿F(xiàn)租賃市場(chǎng)與企業(yè)間市場(chǎng)有效對(duì)接,有利于完善金融結(jié)構(gòu),解決經(jīng)濟(jì)主體負(fù)債率過(guò)高的問(wèn)題,這為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有效的途徑。

      三是有利于推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。隨著城鎮(zhèn)化的推進(jìn),新農(nóng)地政策的深化,農(nóng)業(yè)工業(yè)化、信息化、現(xiàn)代化發(fā)展將會(huì)加速,隨著農(nóng)村新經(jīng)營(yíng)主體的產(chǎn)生,以及農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼逐年提升,將推動(dòng)農(nóng)機(jī)市場(chǎng)更好更快發(fā)展。2014年9月,銀監(jiān)會(huì)和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于農(nóng)業(yè)堆垛?;a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,指出“要大力發(fā)展涉農(nóng)租賃業(yè)務(wù),鼓勵(lì)金融租賃公司將支持農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備推廣、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作為涉農(nóng)業(yè)務(wù)重要發(fā)展領(lǐng)域,積極創(chuàng)新涉農(nóng)租賃新產(chǎn)品”。吉林作為玉米生產(chǎn)大省,適合開(kāi)展農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù),特別是拖拉機(jī)、播種插秧機(jī)和深松追肥機(jī)等農(nóng)機(jī),需求較大,開(kāi)展農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)將會(huì)極大地推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。

      四是有利于推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。2015年12月,七部門聯(lián)合印發(fā)《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)方案》,提出“開(kāi)展普惠金融、資產(chǎn)管理、金融租賃、資產(chǎn)證券化等金融業(yè)務(wù)”。成立一個(gè)面向“三農(nóng)”、中小微以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融租賃公司,對(duì)于完善吉林省金融體系、促進(jìn)吉林省農(nóng)村金融改革具有積極意義。此外,目前銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)明顯,設(shè)立金融租賃公司,可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)范圍的延伸和拓展,提高對(duì)客戶的金融服務(wù)能力。是順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展、提升綜合能力、擴(kuò)大金融服務(wù)效應(yīng)的重要路徑。

      鑒于金融租賃業(yè)務(wù)在提供融資支撐、助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面發(fā)揮的重要作用,相關(guān)部門對(duì)該行業(yè)給予了大力的政策支持。2015年8月31日和9月1日,國(guó)務(wù)院連續(xù)發(fā)布《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2015〕68號(hào))和《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2015〕69號(hào)),指出“金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合的一種投融資方式,是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)、促進(jìn)社會(huì)投資和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的積極力量” 。要求“進(jìn)一步促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展,創(chuàng)新金融服務(wù),支持產(chǎn)業(yè)升級(jí),拓寬中小微企業(yè)融資渠道,有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)” 。并要求有關(guān)部門抓緊研究制定配套政策和落實(shí)分工任務(wù)的具體措施,為融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。2016年1月29日,吉林省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn) 》(吉政辦發(fā)〔2016〕7號(hào) ),為融資租賃業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了政策支持。

      目前,與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的金融租賃行業(yè)無(wú)論規(guī)?;蛩蕉忌刑幵诔跫?jí)階段。從衡量該行業(yè)發(fā)展的重要指標(biāo)市場(chǎng)滲透率來(lái)看,歐美發(fā)達(dá)國(guó)家融資租賃業(yè)務(wù)規(guī)模占固定資產(chǎn)投資的比重約為30%左右,而我國(guó)2014年這一比重僅為5%左右,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家。如果按照國(guó)內(nèi)2015年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額55萬(wàn)億的規(guī)模測(cè)算,國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)務(wù)的規(guī)模應(yīng)在16萬(wàn)億的規(guī)模測(cè)算,未來(lái)仍有超過(guò)10萬(wàn)億的發(fā)展空間。

      因此,金融租賃服務(wù)“三農(nóng)”及中小微企業(yè),與吉林乃至東北老工業(yè)基地振興發(fā)展的需求高度契合,能夠?yàn)閰^(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)和“三農(nóng)”發(fā)展提供有益的金融支持。相信隨著各項(xiàng)政策的不斷落實(shí),相關(guān)機(jī)制的不斷完善,金融租賃業(yè)務(wù)必將成為一個(gè)充滿商機(jī)的新藍(lán)海。

      標(biāo)簽:金融租賃 商機(jī) 藍(lán)海
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