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      理論研究

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      銀監(jiān)會非銀部副主任徐春武:金融租賃如何搭上供給側(cè)改革便車?

      作者:李小濤 日期:2016-3-18 13:46:56 人氣:765 評論:

      近年來,我國金融租賃行業(yè)主動適應(yīng)新常態(tài),不斷加強公司治理和內(nèi)控體系建設(shè),提升風(fēng)險管理水平,積極服務(wù)實體經(jīng)濟,充分發(fā)揮金融租賃特色功能,實現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展,并面臨著新的發(fā)展機遇。

      一、行業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展

      自2007年銀監(jiān)會修訂《金融租賃公司管理辦法》允許商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司以來,金融租賃行業(yè)加強探索創(chuàng)新,資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力穩(wěn)步提升,資本實力不斷增強,整體經(jīng)營情況良好,總體風(fēng)險可控。截至2015年末,全國共有44家金融租賃公司(未包含3家專業(yè)子公司),行業(yè)資產(chǎn)總額1.63萬億元,同比增長27.40%;租賃資產(chǎn)規(guī)模1.50萬億元,同比增長25.53%;實現(xiàn)凈利潤176.70億元。行業(yè)平均不良租賃資產(chǎn)率0.90%,資本充足率12.66%,撥備覆蓋率257.47%。工銀金融租賃、國銀金融租賃、建信金融租賃等資產(chǎn)規(guī)模已超千億元的金融租賃公司,在隨著整個行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的同時,更加注重專業(yè)化、特色化、差異化經(jīng)營,被認為具有較好的發(fā)展前景。

      二、服務(wù)實體經(jīng)濟成效顯著

      金融租賃行業(yè)以專業(yè)化發(fā)展為導(dǎo)向,努力拓寬服務(wù)覆蓋面,為推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級、促進社會投資和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了積極作用。

      一是服務(wù)覆蓋面不斷擴大。目前,我國金融租賃行業(yè)的服務(wù)范圍不但遍及電力、制造、交通運輸、采礦、水利等國民經(jīng)濟主要傳統(tǒng)行業(yè),更涉及高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè);租賃物不但包括飛機、船舶、鉆井平臺、生產(chǎn)線等大型設(shè)備,還覆蓋了工程機械、計算機、農(nóng)機等中小型設(shè)備;服務(wù)對象涉及各類所有制企業(yè)和市場主體,從國有企業(yè)到民營企業(yè)以及混合所有制企業(yè),從大中型企業(yè)到小微企業(yè)以及個體經(jīng)營者等各類主體;業(yè)務(wù)遍及全國各個省市,部分公司已將業(yè)務(wù)拓展到境外多個國家和地區(qū)。金融租賃服務(wù)覆蓋面不斷拓寬,大大提升了企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。

      二是大力助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。金融租賃公司充分發(fā)揮融資和融物相結(jié)合的功能優(yōu)勢,盤活存量資產(chǎn),推動企業(yè)加快技術(shù)設(shè)備升級,促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。截至2015年末,金融租賃公司通過售后回租盤活企業(yè)存量資產(chǎn)余額1.19萬億元,通過直接租賃方式為企業(yè)投資設(shè)備的融資余額3046億元。工銀金融租賃、國銀金融租賃等公司已累計訂購近300架國產(chǎn)首款商用大飛機C919,有力地支持了我國航空工業(yè)的發(fā)展。交銀金融租賃等公司為國內(nèi)高技術(shù)船舶和海工設(shè)備提供綜合化服務(wù),有效支持了國內(nèi)船舶制造業(yè)升級換代。

      三是積極服務(wù)經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域。金融租賃公司發(fā)揮融資便利、期限靈活、財務(wù)優(yōu)化等優(yōu)勢,創(chuàng)新廠商租賃、農(nóng)機租賃等業(yè)務(wù)模式,為緩解“三農(nóng)”、中小微企業(yè)等融資難、融資貴問題發(fā)揮了積極作用。截至2015年末,金融租賃公司“三農(nóng)”、中小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額5524億元,同比增長38.24%。農(nóng)銀金融租賃公司積極為廣西、新疆等地農(nóng)民提供甘蔗收割機、采棉機等大型農(nóng)業(yè)機械設(shè)備租賃服務(wù),有效支持“三農(nóng)”發(fā)展。江蘇金融租賃公司積極服務(wù)教育、醫(yī)療等領(lǐng)域中小微企業(yè),幫助其緩解融資難題。

      四是有效配合國家重大戰(zhàn)略實施。金融租賃公司積極貫徹落實國家決策部署,有效配合相關(guān)重大戰(zhàn)略實施,主動參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè),積極支持企業(yè)走出去和國際產(chǎn)能合作,推動中國制造走向世界。金融租賃公司支持國產(chǎn)飛機、船舶等設(shè)備銷往國際市場,為大型海工平臺建設(shè)提供租賃服務(wù),積極支持智慧城市建設(shè)。截至2015年末,金融租賃公司軌道交通租賃業(yè)務(wù)余額558億元,積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。工銀金融租賃公司通過金融租賃方式將國內(nèi)紡織企業(yè)設(shè)備轉(zhuǎn)移到東南亞,助推優(yōu)質(zhì)富余產(chǎn)能國際合作。

      三、行業(yè)發(fā)展面臨新機遇換;另一方面也有利于促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升,推動化解過剩產(chǎn)能和降本增效,與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求密切契合。金融租賃公司可以針對具有先進技術(shù)性能的高端裝備租賃物進行重點投放,促進改善供給質(zhì)量,提高全要素生產(chǎn)率;通過拓展經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù),幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)報表,降低資產(chǎn)負債率和杠桿水平,實現(xiàn)資產(chǎn)輕量化發(fā)展;通過加強對租賃物的管理,進一步發(fā)揮其風(fēng)險緩釋作用,增強金融服務(wù)可獲得性,降低企業(yè)融資難度,為“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”發(fā)揮積極作用。

      四是我國金融租賃行業(yè)發(fā)展將進入快速成長期。金融租賃起源于20世紀50年代的美國,在國際上已經(jīng)成為比較成熟的行業(yè)。我國金融租賃行業(yè)發(fā)展時間較短,目前國內(nèi)租賃滲透率僅有5%左右,與國際上成熟國家20%至30%的滲透率相比還很低,具有較大成長空間。且我國金融租賃行業(yè)經(jīng)過近年來的發(fā)展,自身實力和競爭力不斷增強,專業(yè)化水平、社會認知度逐步提升,這些均為其進一步發(fā)展壯大奠定了良好基礎(chǔ)。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生命周期看,金融租賃在我國是一個正處于快速成長期的朝陽行業(yè),發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

      隨著政策環(huán)境的不斷完善,金融租賃行業(yè)將進一步發(fā)揮其獨特功能優(yōu)勢,促進擴大有效投資,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,迎來新的發(fā)展機遇期。

      一是金融租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境不斷完善。近年來,國家高度重視金融租賃行業(yè)發(fā)展,銀監(jiān)會修訂完善了《金融租賃公司管理辦法》等規(guī)章制度,為行業(yè)發(fā)展營造了良好的政策環(huán)境;尤其是2015年國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,首次從國家戰(zhàn)略層面對行業(yè)發(fā)展進行頂層設(shè)計。以此為契機,銀監(jiān)會等相關(guān)部門積極研究出臺配套政策,金融租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境將進一步優(yōu)化。

      二是金融租賃行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟特色功能將充分發(fā)揮。金融租賃是與實體經(jīng)濟結(jié)合最為緊密的融資方式之一,在支持經(jīng)濟發(fā)展方面具有獨特作用。金融租賃以融物的形式達到融資的目的,通過對租賃物權(quán)的控制和專業(yè)化的運營管理,可以提供更長的融資期限、更高的融資比例和更靈活的還款方式,有助于促進企業(yè)擴大投資。金融租賃可以深度鏈接實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈,為企業(yè)產(chǎn)品銷售提供金融支持,加快銷售資金回籠,促進企業(yè)創(chuàng)新盈利模式。金融租賃的這些特色功能,在我國推進“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家重大戰(zhàn)略實施過程中,有望得到進一步發(fā)揮。

      三是金融租賃行業(yè)將更契合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求。金融租賃行業(yè)一方面可以加快培育發(fā)展新動能,促進動力轉(zhuǎn)換;另一方面也有利于促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升,推動化解過剩產(chǎn)能和降本增效,與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求密切契合。金融租賃公司可以針對具有先進技術(shù)性能的高端裝備租賃物進行重點投放,促進改善供給質(zhì)量,提高全要素生產(chǎn)率;通過拓展經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù),幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)報表,降低資產(chǎn)負債率和杠桿水平,實現(xiàn)資產(chǎn)輕量化發(fā)展;通過加強對租賃物的管理,進一步發(fā)揮其風(fēng)險緩釋作用,增強金融服務(wù)可獲得性,降低企業(yè)融資難度,為“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”發(fā)揮積極作用。

      四是我國金融租賃行業(yè)發(fā)展將進入快速成長期。金融租賃起源于20世紀50年代的美國,在國際上已經(jīng)成為比較成熟的行業(yè)。我國金融租賃行業(yè)發(fā)展時間較短,目前國內(nèi)租賃滲透率僅有5%左右,與國際上成熟國家20%至30%的滲透率相比還很低,具有較大成長空間。且我國金融租賃行業(yè)經(jīng)過近年來的發(fā)展,自身實力和競爭力不斷增強,專業(yè)化水平、社會認知度逐步提升,這些均為其進一步發(fā)展壯大奠定了良好基礎(chǔ)。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生命周期看,金融租賃在我國是一個正處于快速成長期的朝陽行業(yè),發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

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