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      理論研究

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      融資租賃:分散登記 弊端漸顯

      作者:李小濤 來源:金融時報 日期:2013-5-14 10:43:20 人氣:571 評論:

      由于近億元起重機所有權(quán)“失蹤”,兩家融資租賃公司開始了艱難的維權(quán)。明明是自己的東西,想取回卻并不容易——登記制度缺失、出租人權(quán)利得不到有效保護的事件已然真實上演。這一現(xiàn)實問題再次警醒各界人士,租賃登記制度亟需完善。

      分別登記制弊端漸顯

      事實上,諸多有識之士早已認(rèn)識到建立完善融資租賃物權(quán)登記制度的重要性。當(dāng)前,融資租賃在經(jīng)濟社會發(fā)展中正扮演著日益重要的角色,在一些西方發(fā)達國家,每年新增租賃業(yè)務(wù)量高達數(shù)千億美元。隨著我國動產(chǎn)融資業(yè)的快速發(fā)展,高度分散的動產(chǎn)權(quán)屬登記以及查詢手段落后、公示效果差的問題,日益引起業(yè)界和專家學(xué)者的普遍關(guān)注。今年“兩會”上,全國政協(xié)委員馬蔚華就表示,由于法律制度缺失所導(dǎo)致的融資租賃行業(yè)問題較多,其中最具代表性的問題是租賃物的登記公示制度尚未建立。

      登記分散和法律缺失是當(dāng)前租賃登記制度面臨的兩個主要問題。

      當(dāng)前我國法律根據(jù)動產(chǎn)的性質(zhì),融資租賃物權(quán)登記采取了分別登記制。具體登記機關(guān)分別為運輸工具登記部門、工商行政管理部門、公證部門和中國人民銀行征信中心。馬蔚華對這種分別登記制的評價是“弊端更大”,登記規(guī)則不統(tǒng)一、當(dāng)事人查詢困難、登記系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)而增加整個登記系統(tǒng)的運作成本等,大大降低了公示登記的效果。而央行征信中心于2009年7月上線運行的融資租賃登記公示系統(tǒng),雖至今已服務(wù)了半數(shù)以上的融資租賃公司,卻又因為“缺少法律規(guī)定的支持,尚不具備對抗善意第三人的效力”略顯尷尬。

      據(jù)了解,中國人民銀行征信中心建立的租賃登記系統(tǒng)借鑒了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的成功經(jīng)驗,是我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)運行的、電子化的登記平臺,并為規(guī)范租賃登記操作,配套發(fā)布了業(yè)務(wù)操作規(guī)范《融資租賃登記規(guī)則》。該規(guī)則的作用僅限于指導(dǎo)用戶的登記操作,不能解決登記的法律效力。應(yīng)該說,征信中心建立租賃登記系統(tǒng)的最直接推手則是市場主體對于推動建立動產(chǎn)權(quán)屬統(tǒng)一登記公示平臺的強烈需求,并試圖按照實踐推動立法的思路建立租賃登記系統(tǒng),這一工作思路正逐步得到租賃業(yè)界和社會的認(rèn)可。

      “天津模式”為司法效力求解

      不過,租賃登記不僅僅是個簡單的IT技術(shù)系統(tǒng),還需要配套法規(guī)。我們看到,在有關(guān)部門的大力支持下,這些年已經(jīng)有所進展,如“一行三會”出臺193號文,銀行業(yè)協(xié)會出臺保理相關(guān)規(guī)范,在司法實踐上,天津、武漢等地方政府也制定了相關(guān)指導(dǎo)性文件,取得了局部突破。

      尤其值得一提的是在去年下半年,天津市高級人民法院出臺了關(guān)于租賃登記方面的審判指導(dǎo)意見,核心內(nèi)容是把有關(guān)市場機構(gòu)登記或查詢租賃系統(tǒng),作為對抗善意第三人或判斷第三人是否善意的要件,這是對確立租賃登記司法效力進行的有益嘗試。

      完善租賃登記制度的“天津模式”是從市場經(jīng)濟發(fā)展的實踐需要出發(fā)而進行的先行先試、積極探索。天津高級人民法院的做法也是根據(jù)最高人民法院同意其“在不違反法律強制性規(guī)定的前提下,進行融資租賃司法政策先行探索、總結(jié)經(jīng)驗”的意見進行的。該指導(dǎo)意見已在最高人民法院備案,最高人民法院也表示將積極關(guān)注天津的試點情況。

      此外,湖北省武漢市政府于2011年6月,也出臺了《促進資本特區(qū)融資租賃業(yè)發(fā)展實施辦法》,其中明確規(guī)定了租賃交易當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在租賃系統(tǒng)辦理登記公示、金融機構(gòu)及其他權(quán)利人應(yīng)當(dāng)在租賃系統(tǒng)進行相關(guān)標(biāo)的物權(quán)屬狀況的查詢、承租人不得擅自處置租賃系統(tǒng)中登記的租賃物等。

      多位業(yè)內(nèi)人士表示,盡管立法是解決租賃登記制度的最終途徑,但司法解釋、部門規(guī)章、各層次法規(guī)等均可對登記制度的完善發(fā)揮重要作用。

      整合資源共同推動租賃登記制度建設(shè)

      顯然,建立有效登記制度需注意兩方面問題,一是制度要便捷、完善,二是賦予該登記系統(tǒng)相應(yīng)的法律效力。然而要徹底解決上述問題還需要立法、司法、政府有關(guān)部門以及市場主體的共同研究和推進。

      經(jīng)過三年多的實踐,征信中心租賃登記系統(tǒng)得到租賃業(yè)界、租賃業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織、立法、司法機構(gòu)等的普遍關(guān)注,并且作為服務(wù)動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,對小微企業(yè)信貸發(fā)揮了基礎(chǔ)性的保障作用。有關(guān)部門規(guī)章、地方法規(guī)以及最高院正在研究的《合同法》有關(guān)融資租賃的司法解釋,都表明社會各界已經(jīng)意識到租賃系統(tǒng)在租賃業(yè)務(wù)發(fā)展中的積極意義。租賃行業(yè)協(xié)會表示,租賃系統(tǒng)已經(jīng)成為租賃公司向社會公示租賃物權(quán)利的權(quán)威渠道,是對融資租賃交易中物權(quán)保障的積極嘗試,在系統(tǒng)中登記已經(jīng)成為部分租賃公司業(yè)務(wù)流程的必經(jīng)環(huán)節(jié),最終必將為完善租賃物權(quán)保障制度起到積極而有益的推動作用。

      馬蔚華認(rèn)為,目前要做的就是如何摒棄部門利益,整合資源,改革現(xiàn)有的動產(chǎn)分別登記模式,例如從我國目前租賃物登記的實際情況出發(fā),可探討將工商系統(tǒng)和人行征信中心融資租賃登記系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)對接。建議以法律的形式明確融資租賃登記制度,建立全國性動產(chǎn)登記平臺,設(shè)立專門機構(gòu)統(tǒng)一行使動產(chǎn)登記職能,并將融資租賃登記納入其中,明確登記的法律效力,保障融資租賃物權(quán)。通過制度的改進和完善來保障出租人的合法權(quán)益,同時降低資源耗費,節(jié)省承租人的交易成本,為我國融資租賃業(yè)的健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

       

       

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