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      理論研究

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      中國銀行業(yè)協(xié)會楊再平:融資租賃不跟銀行合作就難做大

      作者:李小濤 日期:2012-11-21 10:21:54 人氣:739 評論:

      “第九屆中國國際金融論壇”于2012年10月28日-29日在上海召開。上圖為中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平。

      以下為演講實錄:

      楊再平:各位早上好!很高興能夠出席這個論壇。這次論壇的主題是:租賃業(yè)的發(fā)展,尤其是租賃和銀行的合作。我首先把今天要講的觀點準確地表述一下。記者要報道的話,希望以我表述的為主。銀租合作做大融資租賃、做活實體經(jīng)濟做到三贏,這就是我今天要講的觀點。圍繞這個觀點要講幾點。

      第一點,說融資租賃是業(yè)務也好,說是行業(yè)也好,在我們國家最近以來是個快速發(fā)展的行業(yè)。但它實際上是一個傳統(tǒng)行業(yè),從整個國際來說是快速發(fā)展的行業(yè)。但從國際來看相對于實體經(jīng)濟需求而言它的發(fā)展還是不足,有很大的空間。所以做大這個行業(yè)還有一定的空間。

      首先來看一下發(fā)展。分成幾個板塊,有280多家公司做融資租賃,包括銀行系和非銀行系。剛才主持人說他們是4百多家。其中銀行系是準確的,因為銀行業(yè)有一個專業(yè)委員會,每年3、4月份,或者5月份在天津有一個年會,銀行系是19家,資產(chǎn)1萬億左右。其中銀行系截至到9月份融資租賃資產(chǎn)有7千多億,占2/3強一點。

      再看增長。07年以來,就是這個資產(chǎn)的數(shù)量比07年增長了30多倍。我拿到的數(shù)字只有銀行系的比較快,就銀行系來說同比增長58%,利潤是70多億,增長56%。從這個數(shù)字可以看到確實同比50%幾的增長比07年增長了30多倍,大家可以想象一下這個行業(yè)的發(fā)展速度,確實是一個快速增長的業(yè)務。但與國際比較我們來看一下,知道80年代以來國際上租賃業(yè)務發(fā)展持續(xù)地快速增長。89年到07年平均年復合增長7%點多,當然07年達到一個高峰,7千多億美元。08年降到6千多億。09年降到5千多億。在這當中歐洲,或者是北美兩個地方就占到了69%點多,所以主要還是歐洲、北美。

      我們再看一下公司的數(shù)量,美國有3千多家融資租賃公司,日本有1千多家融資租賃公司。還有一個指標:市場滲透率。融資租賃額度比固定資產(chǎn)投資的比例,叫市場滲透率。市場滲透率來看一下大致美國、日本、英國、加拿大、意大利這些國家都在20%左右。最高的挪威達到29%點多。這是市場滲透率?;剡^頭來再看,我們雖然快速增長,但我們的市場滲透率去年只有4.5%,當然這個統(tǒng)計不是太完全,因為分成了幾個板塊。

      截止到目前我們的市場滲透率大概是5.5%,跟國際將近20%左右來比較,我們的市場滲透率,我們公司的數(shù)量,以及在市場中心所占的份額來看應該說還是不夠。我這里要說一下,這樣的位置,這樣的比重,作為第二大經(jīng)濟體,作為一個高速增長的國家,而且我們是高儲蓄,儲蓄率在世界上跟新加坡差不多。居民儲蓄率40%多,儲蓄余額37萬億,而且是高投資的國家。跟這些指標相比可以看到租賃業(yè)在我們國家發(fā)展非??臁>瓦@么幾年30多倍,但做大這個行業(yè)還有很大的空間。這是我要講的方面。就是跟國際比較,跟我們自己比較,我們做大融資租賃還有比較大的空間。就市場滲透率的指標來看一下,如果達到15%,或者再翻一倍是什么概念?大家可以想象一下。這是我想講的第一個觀點。

      第二個觀點:不僅有空間,做大融資租賃,做大是為了做活實體經(jīng)濟。所以從做活實體經(jīng)濟的需要來看,做大這個行業(yè)很有必要。通常講金融改變生活,金融能夠富民強國,金融能夠加速一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。它最本質的東西在什么呢?我認為金融就在于跨時空交易。過去說集中力量辦大事來體現(xiàn)優(yōu)越性,實際上金融能夠集中力量來加速發(fā)展。但是可持續(xù)的。所以通過這種跨時空的交易能夠使得資源充分地流動起來。我過去在學校做過十幾年的老師,所以我一講的話跟很多經(jīng)濟學原理聯(lián)系起來。

      資源能夠使經(jīng)濟充分地流動起來,使資源在機會成本比較高的配置轉移到機會成本比較低的地方。資源能夠充分地流動起來,使得所有資源配置的機會成本最小。

      #p##e#

      這就使得資源配置能夠達到動態(tài)地最優(yōu)。通過跨時空的交易,這種流動甚至能夠使得不同時點能夠流動,不同的空間能夠相互流動。這樣來使得資源配置的機會成本最小,這就是搞活實體經(jīng)濟,金融搞活實體經(jīng)濟的本質在于通過跨時空的交易使得資源配置的機會成本動態(tài)地趨于最小。這就是我們講的資源配置優(yōu)化。

       

      融資租賃就是一個很重要的體現(xiàn)。一方面制造商或者是供貨商他有這個需要,需要找市場,需要去實現(xiàn)它的價值,或者是實現(xiàn)市場,尋找市場機會。另一方面從需求方來說他有自己的項目,但可能資金不足,不能一次性地購買,現(xiàn)在的資金不夠,但他本來設備的現(xiàn)金流能夠足以還本付息。所以融資租賃能夠把這兩個需求來連接起來。融資租賃在很大程度上它把這這個市場做成,所以是一個造勢的功能,沒有它,這兩個可能就做不成。如果沒有它做不成,通過跨時空的交易,通過物權的控制、對設備的控制。這里強調的是融資租賃它能夠把供貨方和制造商,需要設備的這一方的市場能夠做成,所以使得大小型設備能夠充分地實現(xiàn)它的價值,充分地流動起來。這是融資租賃能夠搞活實體經(jīng)濟的一個點。處于一個高速增長的國家,或者是發(fā)展中大國這方面的需求很大。搞活實體經(jīng)濟,融資租賃的作用非常地大。這是我要講的第二個觀點。第一個觀點是做大融資租賃還有比較大的空間。第二個觀點:做大融資租賃非常有必要。這是搞活實體經(jīng)濟所需要的。

      第三個觀點:現(xiàn)在來看做大融資租賃還有很多的制約因素。包括法律上的因素,比如物權的控制界定不清。我們一直在跟高法進行溝通,他們也很積極我們每年在天津開這個會的時候他們都派人參加,今年的會議派了一個副院長去參加。高度重視,已經(jīng)在做了。第二個是一種管理。分成兩個大的板塊,有時候三個。就是銀行系,然后外商、內商。但管理分成兩個,銀監(jiān)會和商務部。這種環(huán)境下確實使它很難形成一個統(tǒng)一的規(guī)則,有很多的制約。

      另外是資金來源,包括銀行系也有很多的制約。這個問題也還沒有解決。當然包括我們自己的人才,我們自己市場的規(guī)則,包括我們自己產(chǎn)品同質化的問題,等等。所以我們看到要做大確實有很多的制約。

      第四個觀點:不妨從加大銀租合作來做。對融資租賃來說它的意義主要是在這樣幾個方面:第一,資本優(yōu)勢。第二,渠道優(yōu)勢。第三,文化優(yōu)勢。為什么在我們國家做大融資租賃一定要強調銀行,是銀行主導的金融體系,還有一個是資本市場引導的金融體系。我們國家它不簡單地是一個銀行主導的金融體系,可以說是一個極端銀行主導的金融體系。銀行資產(chǎn)超過90%,整個社會融資結構當中每個季度的人民銀行要公布社會融資的結構,通過銀行融資85%左右。但實際上還有公司債券,或者是國債這一塊實際上相當多是銀行持有。把這個考慮在內,銀行仍然占主導。在這樣的體系當中其他的金融品種,或者金融業(yè)務要包括,包括資本市場要離開銀行的話很難。我們做銀行租賃,做融資租賃的話很難回避。不跟銀行合作的話要做大恐怕很難。

      有5百多家的融資租賃公司,其中19家銀行系的就占了2/3。之外的兩個板塊恐怕也要跟銀行加強合作。這是從租賃公司來說。從銀行來說融資租賃也有很多的好處。一個是混業(yè)經(jīng)營,加速混業(yè)經(jīng)營的步伐。

      第二,通過租賃方面的產(chǎn)品、信貸能夠緩釋風險,因為有抵押、質押。

      第三,跟租賃的合作可能會產(chǎn)生系列的銀行信貸,或者銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。對銀行來說是這樣。所以銀行與融資租賃的這種合作對租賃公司,或者是對銀行來說都是有意義,有好處的。我們之外的兩個板塊我覺得也需要加強,但現(xiàn)在有些辦法,不過銀行系有銀監(jiān)會的辦法,都在鼓勵合作。

      合作主要是在哪些領域,實際上合作的領域很寬泛,一般是租賃本身的存款就成為了銀行的負債,保證金,等等。租賃公司本身有很多租金。

      #p##e#

      還有租賃公司他的資產(chǎn)可以轉讓,可以證券化,這都是可以做的。反過來它也可以成為銀行要買這樣的轉讓,要買這樣證券化的產(chǎn)品,當然他也就可以形成了。

       

      再一個銀行可以跟租賃公司受信,還有一些其他的方面。通過這種合作還有資產(chǎn)管理,比如通過融資租賃來盤活它的存量,甚至是資本運作。最后這種合作還包括通過銀租合作可以產(chǎn)生一系列銀行的中間業(yè)務。因為銀行它自己的自信優(yōu)勢可以推進客戶,提供咨詢,甚至包括信托資金的托管,等等。信托資金發(fā)展也是很快,還有委托。這種合作可以大量增加銀行的中間業(yè)務。

      總之銀租合作非常有意義,對各方都有好處。同時銀租合作的領域和范圍也比較寬泛。歸結到剛開始表述的點:銀租合作做大融資行業(yè),做大融資租賃,做活實體經(jīng)濟是對銀行、對租賃、對實體都有好處,可謂三方面都能夠有利可圖。

      覺得我們一直合作得很好,其他的板塊也希望能夠共同探討、做大融資租賃。當然我們根本是搞活實體經(jīng)濟,搞活實體經(jīng)濟的前提下銀行和租賃行業(yè)能夠得到共生共謀。

      謝謝!

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