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      理論研究

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      構(gòu)建完善的融資租賃服務(wù)體系,解決中小企業(yè)投融資難--屈延凱

      作者:李小濤 來源:互聯(lián)網(wǎng) 日期:2012-2-8 15:50:50 人氣:464 評論:

      中小企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在無力自行或取得銀行貸款購置生產(chǎn)或服務(wù)經(jīng)營的設(shè)備設(shè)施上,其實是投資難。要求銀行獨立承擔(dān)解決此問題的重任,拿老百姓的存款冒“次貸”風(fēng)險,確實勉為其難。

      解決中小企業(yè)的設(shè)備投資難,首先企業(yè)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的財產(chǎn)觀念和單純依賴銀行貸款的融資理念,樹立“所有并不重要,使用創(chuàng)造價值”的新思維。“買不起,租得起”,“借不來錢,租得來設(shè)備”,“招商引資有難度,招商引物新思路”。

      融資租賃業(yè)是一種新興的第三方設(shè)備購置和管理的投資服務(wù)業(yè),對客戶提供的是租賃資產(chǎn)投資外包服務(wù),對設(shè)備制造商和供應(yīng)商提供的是信用銷售的外包服務(wù),投資僅提供方的銀行和投資機構(gòu)提供的是一種新的資金配置和投資渠道。

      在融資租賃交易中,出租人既可主張債權(quán),又有物權(quán)保障,融資租賃公司可以充分發(fā)揮對租賃物的控制能力,加強與銀行等金融機構(gòu)的合作,使國家支持中小企業(yè)發(fā)展的各項政策真正落到實處。

      引導(dǎo)銀行、保險、信托、證券和各類產(chǎn)業(yè)投資基金,發(fā)揮其資金實力強或資金來源穩(wěn)定的優(yōu)勢,投資設(shè)立金融租賃或融資租賃公司,搭建信貸和投資資金融資租賃配置平臺,可以開創(chuàng)有別于傳統(tǒng)信貸和股權(quán)投資的設(shè)備融資租賃投資的新方式。

      鼓勵各類設(shè)備設(shè)施的制造商、經(jīng)銷商、服務(wù)運營商,發(fā)揮其對設(shè)備設(shè)施有專業(yè)控制能力的優(yōu)勢,投資設(shè)立專業(yè)化的融資租賃公司,延伸經(jīng)營鏈條,完善功能,由簡單銷售的產(chǎn)品經(jīng)營,向裝備客戶的資產(chǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,可以滿足客戶多樣化的需求。

      促進(jìn)各種專業(yè)化的設(shè)備、器材和綜合用品的出租服務(wù)公司的產(chǎn)業(yè)整合,發(fā)揮其直接面對中小企業(yè)、服務(wù)便捷的優(yōu)勢,在專業(yè)融資租賃公司的支持下,實現(xiàn)規(guī)模采購,形成專業(yè)化、連鎖化經(jīng)營的現(xiàn)代租賃服務(wù)業(yè),滿足中小企業(yè)短期使用的需求。

      支持擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)新?lián)@砟睿瑸槿谫Y租賃業(yè)務(wù)中的各個交易主體提供增信服務(wù),促成交易,實現(xiàn)優(yōu)勢互補,控制風(fēng)險。為融資租賃產(chǎn)業(yè)物中的產(chǎn)品組合提供創(chuàng)新新的擔(dān)保產(chǎn)品在各種小額貸款公司、消費金融公司設(shè)立的基礎(chǔ)上,拉動社會各類投資機構(gòu)設(shè)立“只買不存”債權(quán)保理公司,加速資產(chǎn)流轉(zhuǎn),分散風(fēng)險。

      有錢的、有資產(chǎn)控制能力的不同類型的融資租賃公司和直接面對中小企業(yè)的出租服務(wù)機構(gòu)、在銀行、保險、擔(dān)保、保理、小額貸款等公司的支持下,密切合作,優(yōu)勢互補,形成合力,構(gòu)建功能完善的融資租賃服務(wù)體系,使資金和設(shè)備資源合理配置,流通暢通才是解決中小企業(yè)融資難的最有效的措施。

      在美國,中小企業(yè)占全部承租企業(yè)的80%,在日本,這個比例達(dá)50%-60%,我國臺灣地區(qū)比例更高,達(dá)85%以上。在我國租賃業(yè)發(fā)展較快的浙江省,也同樣是抓住了中小企業(yè)這個業(yè)務(wù)重點,其服務(wù)對象80%為中小企業(yè),而且多數(shù)是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。上海電氣租賃有限公司充分發(fā)揮廠商租賃所具有的資產(chǎn)管理和售后服務(wù)專業(yè)能力,利用銷售網(wǎng)絡(luò)擁有的客戶資源和客戶管理的優(yōu)勢,積極服務(wù)中小企業(yè),目前的該企業(yè)承租人90%以上是中小企業(yè)和民營企業(yè),平均單一合同金額為520萬元人民幣??ㄌ乇死眨ㄖ袊┤谫Y租賃有限公司與全國幾千個客戶簽訂了融資租賃合同,其中90%以上是從事工程機械設(shè)備租賃和經(jīng)營性業(yè)務(wù)的個人客戶。在徐州,從事工程機械設(shè)備出租的從業(yè)人員達(dá)到4萬人以上。融資租賃公司在支持出租服務(wù)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)就業(yè)方面作用巨大。

      但是,現(xiàn)融資租賃機構(gòu)存在著數(shù)量少、類型不完善、準(zhǔn)入門檻高等問題。由于準(zhǔn)入門檻高,我國針對農(nóng)業(yè)機械、小型加工機械等輕小型機械類的融資租賃公司很少、可以說沒有,對大部分需求輕小型機械的中小企業(yè)和個體經(jīng)營者開展此類型的融資租賃業(yè)務(wù)帶來巨大困難,也不利于我國的就業(yè)政策。希望國家有關(guān)部門能夠降低門檻準(zhǔn)許輕小型機械廠商和經(jīng)銷商設(shè)立地方的、區(qū)域性的融資租賃公司,便于解決中小企業(yè)的設(shè)備投資困難問題,也可促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。

      鑒于,物權(quán)法未對動產(chǎn)的用益物權(quán)、做出專章規(guī)定,建議人大重新啟動“融資租賃”立法,使之成為一專門法,改變目前融資租賃業(yè)務(wù)中,物的歸屬和利用引起的融資租賃公司的經(jīng)營性質(zhì)、承租企業(yè)經(jīng)營資質(zhì)的市場準(zhǔn)入、稅收優(yōu)惠政策的適用主體、以及由于動產(chǎn)登記制度的立法空白引起的租賃物的取回權(quán)行使、第三人傷害責(zé)任承擔(dān)和對抗善意第三人等困擾融資租賃業(yè)發(fā)展的熱點問題,完善等融資租賃業(yè)務(wù)的法律環(huán)境。

      建議銀監(jiān)會放寬區(qū)域性商業(yè)銀行作為主要出資人設(shè)立金融租賃公司時,對其總資產(chǎn)的要求,使得主要為中小企業(yè)服務(wù)的地方商業(yè)銀行取得開展融資租賃的平臺。

      建議商務(wù)部在內(nèi)資租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)取得明顯成效的基礎(chǔ)上,向國務(wù)院申請行政許可,立即頒布內(nèi)資融資租賃公司管理辦法,改變目前內(nèi)外資融資租賃公司市場準(zhǔn)入不公的荒唐局面,大力促進(jìn)內(nèi)資專業(yè)融資租賃公司的隊伍建設(shè)。

      建議財政部和國家稅務(wù)總局妥善解決融資租賃業(yè)務(wù)的增值稅適用問題。在當(dāng)前營業(yè)稅和增值稅平行的條件下,融資租賃公司開展的融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)按照現(xiàn)有規(guī)定視同金融服務(wù)業(yè)繼續(xù)交納營業(yè)稅,企業(yè)通過融資租賃方式購置設(shè)備的進(jìn)項稅額應(yīng)予抵扣;企業(yè)通過售后回租的方式融資,其融資成本應(yīng)當(dāng)與銀行貸款等融資方式的成本大致相當(dāng),售后回租作為一個融資交易行為,不需要交納二手設(shè)備增值稅;租賃期滿后,無論設(shè)備是由承租企業(yè)留購還是由出租企業(yè)收回,都應(yīng)當(dāng)作為第二筆交易,交納相關(guān)稅費。財政部和國家稅務(wù)總局應(yīng)盡快制定具體的操作辦法。在我國全面實行增值稅轉(zhuǎn)型后,融資租賃公司作為設(shè)備流通環(huán)節(jié),融資租賃公司應(yīng)作為增值稅納稅主體按照應(yīng)稅貨物交納增值稅。

      國內(nèi)企業(yè)通過融資租賃方式從國外進(jìn)口特定減免稅設(shè)備,在承租企業(yè)符合國家有關(guān)關(guān)稅減免的情況下,不應(yīng)當(dāng)因通過融資租賃方式進(jìn)口而受到影響。關(guān)于企業(yè)出售處于監(jiān)管期內(nèi)的減免稅設(shè)備后再以融資租賃方式租回的問題,雖然設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給出租人,但是仍由承租企業(yè)使用、控制該設(shè)備,海關(guān)部門不應(yīng)當(dāng)因此限制承租企業(yè)適用相關(guān)的優(yōu)惠政策。海關(guān)總署應(yīng)協(xié)同有關(guān)部門,妥善解決有關(guān)問題,融資租賃公司也應(yīng)當(dāng)積極配合各地海關(guān)對進(jìn)口減免稅設(shè)備的監(jiān)管。

      商務(wù)部作為融資租賃業(yè)的主管部門,應(yīng)積極與有關(guān)部門協(xié)調(diào),確保各項措施的完善與落實,同時,要加強融資租賃業(yè)的信息統(tǒng)計、統(tǒng)一內(nèi)外資融資租賃公司的監(jiān)管。

      有關(guān)行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強溝通與合作,充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的橋梁紐帶作用,在行業(yè)交流、人才培訓(xùn)、市場開拓、信息統(tǒng)計、理論研討等方面發(fā)揮更大作用。商務(wù)部應(yīng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門,適時成立全國融資租賃行業(yè)協(xié)會。

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