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      第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)專訪河北金租董事長徐敏?。和蹲猓ㄙJ)聯(lián)動(dòng)租賃較銀行更具內(nèi)生創(chuàng)新空間

      作者:胡堅(jiān) 日期:2017-1-11 10:26:00 人氣:1405

      財(cái)經(jīng).jpg

      金融市場總是峰谷交織,充滿波折,起步于20世紀(jì)八十年代的國內(nèi)金融租賃業(yè)已經(jīng)歷了三十余年沉浮,也曾幾度面臨困境,能夠穿越其間見證這一歷程的公司,是研究行業(yè)歷史發(fā)展的樣本之一。

      作為國內(nèi)早期成立的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一,河北省金融租賃有限公司(下稱“河北金租”)即將走向其成立的第二十二個(gè)年頭,“持續(xù)、穩(wěn)健、快速”已經(jīng)成為這家公司的標(biāo)簽。

      作為一家老牌的非銀行系金租公司,河北金租是如何開拓融資渠道的?對(duì)于“投租(貸)聯(lián)動(dòng)”、“租賃+”這些新鮮理念,河北金租又是如何理解的?近日,帶著這些問題,第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)專訪了河北金租董事長徐敏俊。

      投租(貸)聯(lián)動(dòng)新思路”

      第一財(cái)經(jīng):2016年上半年,討論已久的投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)政策正式落地。金融租賃公司具有融資與融物相結(jié)合的特性,其業(yè)務(wù)模式同樣適合參與投資市場,那么投租(貸)聯(lián)動(dòng)是否會(huì)成為租賃業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)?

      徐敏?。?016年,銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的政策已得到明確,而對(duì)金融租賃行業(yè)開展投資類業(yè)務(wù)的政策尚未出臺(tái)。金融租賃公司作為非銀業(yè)金融機(jī)構(gòu),已具備開展投資類業(yè)務(wù)的能力,與銀行業(yè)相比,更具有靈活性和創(chuàng)新性。

      當(dāng)前,出于審慎防風(fēng)險(xiǎn)的角度考量,一些金融租賃公司主要開展地方政府融資平臺(tái)類業(yè)務(wù)。近兩年,河北金租逐步對(duì)投租(貸)聯(lián)動(dòng)進(jìn)行了一些思考和實(shí)踐,我認(rèn)為,未來金融租賃真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式是投租(貸)聯(lián)動(dòng)。

      傳統(tǒng)租賃本質(zhì)是債權(quán)融資,在某種程度上看,債權(quán)性融資與企業(yè)和產(chǎn)業(yè)是相對(duì)割裂的,更多是依賴企業(yè)的現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看待企業(yè)償還能力,并不根據(jù)真實(shí)產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)與企業(yè)競爭力去整體看待資本與實(shí)業(yè)的結(jié)合,企業(yè)也必須負(fù)擔(dān)租金還款的財(cái)務(wù)壓力。

      如果金融租賃公司通過投租(貸)聯(lián)動(dòng)的形式支持創(chuàng)新型企業(yè),為其提供設(shè)備和資金的同時(shí)還提供資本支持,這樣才能更好的破解企業(yè)的融資難、融資貴問題,實(shí)現(xiàn)更深度的產(chǎn)融結(jié)合。通過建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)隔離基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)資本性資金早期介入,可以引導(dǎo)社會(huì)資本流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),特別有助于創(chuàng)新性科技性的高成長戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

      可以說,“租賃+投資”是金融租賃公司自身發(fā)展的需要,也是“新常態(tài)”發(fā)展呼喚金融支持的趨勢(shì)。在未來一段時(shí)期,金融租賃支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)未來的重要路徑,可能更多體現(xiàn)在“租賃+”這種方式上,以“租賃+投資”為主線,延伸出“租賃+股權(quán)”、“租賃+基金”、“租賃+并購”等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。

      以“租賃+股權(quán)”這一業(yè)務(wù)模型為例,可以因地制宜,靈活運(yùn)用。在具體業(yè)務(wù)過程中,企業(yè)可用一部分股權(quán)來折抵支付租賃公司的租金,一旦企業(yè)上市,租賃公司將會(huì)分享增長成果。租賃公司還可選擇降低租金來獲取認(rèn)股期權(quán),與企業(yè)合作之初,租賃公司按約定價(jià)格獲得認(rèn)股權(quán),經(jīng)過租賃公司幫助,被投公司業(yè)績上揚(yáng),凈資產(chǎn)提升,租賃公司會(huì)獲得超額收益,租賃公司的認(rèn)股權(quán)還可以在適當(dāng)時(shí)機(jī)有條件的讓渡給其他機(jī)構(gòu)。

      第一財(cái)經(jīng):河北金租在投租(貸)聯(lián)動(dòng)上有何戰(zhàn)略安排?

      徐敏?。簩?duì)于河北金租而言,除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要加強(qiáng)專業(yè)化建設(shè)外,還要逐步培養(yǎng)“租賃+”的理念。

      從政策層面看,作為金融機(jī)構(gòu)我們期待進(jìn)行出臺(tái)行業(yè)政策來框定基本業(yè)務(wù)規(guī)則、投向邊界等,確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

      具體實(shí)踐中,傳統(tǒng)的租賃思維會(huì)限制投租(貸)聯(lián)動(dòng)的發(fā)展,推動(dòng)投租(貸)聯(lián)動(dòng),租賃公司在模式上要考慮另起爐灶,公司的整個(gè)體系,風(fēng)控、業(yè)務(wù)考核、人員配置、項(xiàng)目運(yùn)營都要重新配置,必須和舊的體系割裂開來。但考慮到發(fā)展持續(xù)性的穩(wěn)健性,這塊業(yè)務(wù)的最初占比不宜太大。

      首單銀行間市場租賃ABS將發(fā)

      第一財(cái)經(jīng):現(xiàn)階段的租賃行業(yè)規(guī)模大小層次不齊,專注的行業(yè)領(lǐng)域已大不相同。以河北金租為例,目前主要聚焦在哪些行業(yè)?

      徐敏俊:目前,河北金租資產(chǎn)規(guī)模已突破300億元,公司主要聚焦在清潔能源、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療健康、基礎(chǔ)設(shè)施和大數(shù)據(jù)四大板塊。今年全年公司的租賃業(yè)務(wù)投放接近200億元,其中戰(zhàn)略業(yè)務(wù)投放超過60億元。

      清潔能源業(yè)務(wù)方面,河北金租主要以燃?xì)夤緸槟繕?biāo)客戶,逐步拓展光伏電站項(xiàng)目,優(yōu)先考慮股東在上述行業(yè)己經(jīng)大力開展及計(jì)劃未來拓展的地域。

      節(jié)能環(huán)保方面,河北金租將租賃業(yè)務(wù)向人口稠密的發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜,主要介入需求空間較大、技術(shù)相對(duì)成熟的環(huán)保設(shè)備制造,以及市場化程度相對(duì)較高、商業(yè)模式趨于完善的環(huán)保服務(wù)運(yùn)營等領(lǐng)域。

      醫(yī)療健康方面,河北金租以優(yōu)質(zhì)的公立醫(yī)院為主要客戶群體,并選擇性介入強(qiáng)擔(dān)保措施的民營醫(yī)院租賃項(xiàng)目。

      基礎(chǔ)設(shè)施方面,河北金租適當(dāng)介入融資主體實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營情況較好、具有確定還款來源的公共基礎(chǔ)設(shè)施融資租賃項(xiàng)目。

      第一財(cái)經(jīng):河北金租的負(fù)債中,銀行資金占比多大?在你看來,金租公司融資渠道的多元化如何破題?

      徐敏?。簭呢?fù)債結(jié)構(gòu)來看,目前河北金租大部分融資來源是銀行借款,其中,期限在一年以上的中長期借款超過四成。

      在融資渠道上,河北金租一直致力于多元化的探索。在銀行授信方面,現(xiàn)在已經(jīng)獲得接近70家銀行的授信,授信總額超過600億元。為降低成本、擴(kuò)寬融資渠道,河北金租于2014年在業(yè)內(nèi)較早嘗試了境外融資,引進(jìn)國外低成本資金。

      租賃ABS、金融債等金融工具為租賃公司負(fù)債打開了想象空間。在租賃ABS項(xiàng)目上,河北金租近期正在申報(bào)15億元規(guī)模的銀行間市場資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。當(dāng)下,金融債也是河北金租融資渠道之一,今年6月份,河北金租在銀行間市場發(fā)行首單規(guī)模為5億元金融債。11月份,河北金租的另一單規(guī)模為20億元綠色金融債獲批,這也是金租行業(yè)內(nèi)首單獲批的綠色金融債。

      不能一味“壘大戶”

      第一財(cái)經(jīng):平臺(tái)類業(yè)務(wù)是當(dāng)前三類租賃公司不約而同壘規(guī)模的業(yè)務(wù),您如何評(píng)估平臺(tái)類業(yè)務(wù)類風(fēng)險(xiǎn)?

      徐敏?。赫脚_(tái)業(yè)務(wù)具有兩個(gè)特點(diǎn):規(guī)模相對(duì)較大;風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

      在經(jīng)濟(jì)下行的情況下,一些租賃公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),從而對(duì)平臺(tái)類業(yè)務(wù)較為青睞。另外,初創(chuàng)還未形成專業(yè)能力的租賃公司或?qū)χ卸唐趦?nèi)規(guī)模需要較大的租賃公司也偏向平臺(tái)類業(yè)務(wù)。

      目前,政府平臺(tái)類業(yè)務(wù)已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的“紅?!保偁幏浅?qiáng)烈,盈利越來越低。另外,作為產(chǎn)業(yè)系金租公司,河北金租依托股東產(chǎn)業(yè)已經(jīng)逐步在清潔能源、節(jié)能環(huán)保等行業(yè)形成專業(yè)優(yōu)勢(shì),河北金租并不盲目追求規(guī)模,河北金租不把政府平臺(tái)類業(yè)務(wù)作為主攻方向。


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