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      行業(yè)動態(tài)

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      城商行、農(nóng)商行搶灘金融租賃

      作者:李小濤 來源:中國經(jīng)營報(bào) 日期:2016-10-24 15:54:51 人氣:721 評論:0

      以城商行、農(nóng)商行為主力的銀行系籌建金融租賃公司迎來了爆發(fā)期。10月18日,由天津銀行發(fā)起設(shè)立的天銀金融租賃有限公司(下稱天銀金融租賃)獲批在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)空港經(jīng)濟(jì)區(qū)正式對外營業(yè)。此前一天,10月17日江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱常熟銀行)發(fā)布公告稱,該行將發(fā)起設(shè)立金融租賃公司,且該事項(xiàng)已獲得江蘇銀監(jiān)局批準(zhǔn)。

      《中國經(jīng)營報(bào)》記者從多家城商行處了解到,發(fā)起設(shè)立金融租賃公司,是為了應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)、實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營的重要舉措。同時(shí),君創(chuàng)租賃董事長李思明認(rèn)為,由於租賃業(yè)務(wù)沒有地域限制,城商行進(jìn)入租賃業(yè)有利於自身業(yè)務(wù)的拓展。

      搶註租賃牌照

      10月18日,天津銀行發(fā)起設(shè)立的天銀金融租賃正式對外營業(yè)。天津銀行方面表示,希望金融租賃公司堅(jiān)持用創(chuàng)新的思維、創(chuàng)新的機(jī)制、創(chuàng)新的服務(wù)來引領(lǐng)各項(xiàng)業(yè)務(wù),特別是要圍繞京津冀協(xié)同發(fā)展、天津?yàn)I海新區(qū)和自貿(mào)區(qū)建設(shè),盡快形成以航空航天船舶港口基本建設(shè)以及產(chǎn)能轉(zhuǎn)移形成的生產(chǎn)科研設(shè)施,社會民生事業(yè)等為主要市場定位的經(jīng)營特色。

      對於參與設(shè)立金融租賃公司,天津銀行坦言,是該行實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營的重要舉措,亦是為了應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)。

      在此前一天,常熟銀行發(fā)布公告稱,該行將出資4.59億元,發(fā)起設(shè)立金融租賃公司,該事項(xiàng)已獲得江蘇銀監(jiān)局批準(zhǔn),目前尚待銀監(jiān)會批準(zhǔn)。據(jù)悉,該金融租賃公司註冊資本為9億元,常熟銀行出資占全部註冊資本的51%。

      談及參與設(shè)立金融租賃公司對銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略的影響,常熟銀行方面表示,未來開展金融租賃業(yè)務(wù)更易於嫁接常熟銀行的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),有利於先行先試,成為該行開拓綜合化經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要組成部分。

      記者從常熟銀行了解到,中國融資租賃業(yè)雖然近年來高速增長,但從市場滲透率來看,尤其是農(nóng)村地區(qū),仍遠(yuǎn)未成熟,未來發(fā)展空間巨大,從而常熟銀行的金融租賃業(yè)務(wù)具有較大的增長潛力。常熟銀行認(rèn)為,金融租賃在農(nóng)村金融領(lǐng)域的未來大有用武之地,未來業(yè)務(wù)仍將圍繞中小微企業(yè)開展。

      自2014年1月北京銀行作為城商行中“第一個(gè)吃螃蟹的人”,發(fā)起設(shè)立的北銀金融租賃有限公司正式成立之后,金融租賃公司牌照逐漸受到更多城商行的追捧。

      隨后,農(nóng)商行亦被金融租賃牌照的魅力所吸引。2014年12月,由重慶農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的重慶渝農(nóng)商金融租賃有限公司正式開業(yè),成為首家由農(nóng)商行控股的金融租賃公司。

      銀監(jiān)會2015年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2015年底,有31家商業(yè)銀行獲準(zhǔn)設(shè)立或入股金融租賃公司。

      中商產(chǎn)業(yè)研究院大數(shù)據(jù)顯示,截至2015年末,全國共開設(shè)了44家金融租賃公司,行業(yè)資產(chǎn)總額1.63萬億元,行業(yè)平均不良資產(chǎn)率0.9%。統(tǒng)計(jì)顯示,2015年年度租賃投放金額達(dá)到7108.55億元,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入938.66億元,利潤總額234.43億元。

      今年以來,城商行、農(nóng)商行更是對金融租賃牌照頻頻發(fā)力。2016年7月,由貴陽銀行、貴州茅臺、貴州長征天成共同發(fā)起設(shè)立的貴陽貴銀金融租賃有限責(zé)任公司正式成立;8月,青島銀行獲得銀監(jiān)會批覆,同意其設(shè)立青島青銀金融租賃有限公司,或?yàn)榍鄭u市首家金融租賃公司;9月,由廈門銀行控股發(fā)起成立福建海西金融租賃有限責(zé)任公司正式開業(yè),成為福建首家金融租賃公司。

      受益業(yè)務(wù)拓展

      某參與成立了金融租賃公司的城商行人士告訴記者,今年來更多的城商行、農(nóng)商行參與到金融租賃牌照的“爭奪戰(zhàn)”中,原因很多,其中一些銀行是為了增強(qiáng)自身的多元化發(fā)展?!霸O(shè)立金融租賃公司可以加快城商行或農(nóng)商行進(jìn)入非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)程,如航空、船舶、大型設(shè)備等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,開拓新的市場領(lǐng)域,豐富經(jīng)營模式。”

      設(shè)立了蘇興金融租賃公司的江蘇銀行亦同意上述觀點(diǎn),認(rèn)為參與設(shè)立金融租賃公司,使得銀行集團(tuán)業(yè)務(wù)和收入來源的多元化,可以互相彌補(bǔ)某項(xiàng)業(yè)務(wù)的不足,平滑財(cái)務(wù)指標(biāo)波動,從而降低集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)。

      上述參與成立了金融租賃公司的城商行人士認(rèn)為,搶占市場先機(jī)亦是銀行加速布局租賃市場的原因之一?!半m然租賃市場涉及行業(yè)眾多,但肯定是相對有限的,而且租賃市場對於一些城商行或農(nóng)商行而言是相對陌生的,熟悉的市場和陌生的市場是不一樣的,好的商機(jī),當(dāng)然是越早進(jìn)入越有先機(jī)?!?/p>

      “由於租賃業(yè)務(wù)可以在全國范圍內(nèi)開展,沒有地域限制?!崩钏济鞲嬖V記者,一般而言,城商行進(jìn)入租賃業(yè)對於自身的業(yè)務(wù)拓展是有好處的。

      江蘇銀行認(rèn)為,參與設(shè)立金融租賃公司,有助於增強(qiáng)母行實(shí)體企業(yè)尤其是中小客戶服務(wù)能力。較之銀行信貸,金融租賃更有利於深入到企業(yè)研發(fā)、制造、銷售全過程,為企業(yè)客戶提供商業(yè)機(jī)會,增加融資渠道,並把控信用風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)用金融租賃產(chǎn)品功能優(yōu)勢,有利於解決中小企業(yè)客戶信貸準(zhǔn)入門檻和擔(dān)保不足等問題。

      江蘇銀行方面表示,城商行普遍扎根當(dāng)?shù)?、在服?wù)市民和中小企業(yè)上具備一定的優(yōu)勢,金融租賃公司可以充分利用母行業(yè)務(wù)資源開展?fàn)I銷和服務(wù),促進(jìn)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí),金融租賃公司可以充分借助母行在人才、技術(shù)、系統(tǒng)、制度等方面的資源和經(jīng)驗(yàn),協(xié)助公司強(qiáng)化自身管理,提升綜合競爭力。

      與股份制銀行和國有銀行相比,李思明認(rèn)為,就目前的情況看,由城商行、農(nóng)商行發(fā)起成立的金融租賃公司還看不出有哪些優(yōu)劣勢。由於金融租賃公司都是依照監(jiān)管部門的監(jiān)管條例開展業(yè)務(wù),目前的資金成本等基本情況都差不多。要等公司經(jīng)營一段時(shí)間,資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模,各自出現(xiàn)在某一領(lǐng)域的經(jīng)營特色之后,再對比公司在資產(chǎn)管理方面,包括逾期率以及新業(yè)務(wù)拓展的特殊渠道等方面,才能看到一些特色和優(yōu)劣勢。

      雖然如今租賃行業(yè)參與者日益增多,不過,常熟銀行認(rèn)為,金融租賃行業(yè)對人才要求較高,人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是今后管理中需要長期關(guān)註的問題。

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