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      理論研究

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      融資租賃行業(yè)需走向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)

      作者:李小濤 日期:2012-12-27 9:22:53 人氣:849 評(píng)論:

      國(guó)銀金融租賃有限公司董事長(zhǎng)王翀

      金融租賃業(yè)自引入中國(guó)已發(fā)展近30年,取得了許多突破和成績(jī);作為金融板塊內(nèi)的新興行業(yè),租賃業(yè)在“摸著石頭過(guò)河”的過(guò)程中也難免遭遇到種種困境,比如租賃公司自身定位不清晰、行業(yè)內(nèi)無(wú)序的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng),通過(guò)短期資金支持長(zhǎng)期項(xiàng)目,再加上目前國(guó)內(nèi)還缺乏相關(guān)的稅收政策支持,以及行業(yè)法規(guī)尚待完善等,租賃行業(yè)可謂是在“艱難中前行”。

      如今,在租賃行業(yè)發(fā)展到一個(gè)新的十字路口之際,租賃行業(yè)的領(lǐng)軍者——國(guó)家開發(fā)銀行旗下的國(guó)銀金融租賃有限公司(下稱“國(guó)銀租賃”)董事長(zhǎng)王翀接受了專訪。王翀認(rèn)為,目前租賃行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期,需要邁向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)之路,也要為未來(lái)可能要走的資產(chǎn)證券化做好準(zhǔn)備。目前行業(yè)的監(jiān)管較為嚴(yán)格,相關(guān)的法律法規(guī)尚需完善;而在宏觀調(diào)控的大背景下,銀行信貸收緊,實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)租賃的需求有所增加,同時(shí)也對(duì)租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高要求。

      粗放式增長(zhǎng)已近尾聲,租賃公司需業(yè)精于專、深耕細(xì)作

      記者:目前租賃行業(yè)面臨的主要問(wèn)題有哪些方面?

      王翀:主要有以下三個(gè)方面:第一是作為市場(chǎng)主體的租賃公司,很多還對(duì)自身的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)定位不清晰。目前租賃行業(yè)尚處于發(fā)展初期,一些租賃公司還處于找方向的階段,缺乏創(chuàng)新,盲目跟跑,導(dǎo)致無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),使得租賃行業(yè)收益水平不斷下降,行業(yè)增長(zhǎng)模式簡(jiǎn)單、粗放。

      缺乏穩(wěn)定的中長(zhǎng)期資金來(lái)源是租賃行業(yè)面臨的第二個(gè)問(wèn)題。目前租賃公司的融資渠道狹窄,主要依靠股東增資和銀行貸款,其中銀行貸款約占業(yè)務(wù)量的80%甚至更多,而短期資金用于長(zhǎng)期項(xiàng)目的現(xiàn)象較為普遍,存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及資金周轉(zhuǎn)壓力。

      第三是政策環(huán)境有待完善。目前租賃行業(yè)的稅收等相關(guān)政策跟行業(yè)的發(fā)展速度還不能匹配,監(jiān)管部門對(duì)一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的審核也較為保守,不能充分體現(xiàn)和發(fā)揮租賃行業(yè)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。此外,租賃行業(yè)專業(yè)人才稀缺,租賃公司之間互相“挖墻腳”,國(guó)銀租賃也面臨著新成立的同業(yè)公司不斷爭(zhēng)搶人才的壓力。

      記者:在行業(yè)處于粗放式增長(zhǎng)的情況下,你認(rèn)為租賃公司應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)?

      王翀:可以斷定這種粗放式的增長(zhǎng)已近尾聲,未來(lái)的成敗將更多取決于專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的水平。當(dāng)規(guī)模擴(kuò)張到一定時(shí)期,重新審視自身的定位,實(shí)施差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略,是業(yè)內(nèi)很多公司都必須面對(duì)的問(wèn)題。就國(guó)銀來(lái)說(shuō),我們將選定重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)方向,通過(guò)專業(yè)化的產(chǎn)品,打造自身的特色和品牌,形成市場(chǎng)的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在經(jīng)歷簡(jiǎn)單粗放的規(guī)模擴(kuò)張后,租賃公司必然會(huì)面臨資本持續(xù)增長(zhǎng)能力不足的情況,這時(shí)轉(zhuǎn)變策略,提高資金使用效率就成為迫切需要解決的問(wèn)題。

      關(guān)于專業(yè)化發(fā)展的問(wèn)題,我認(rèn)為租賃公司可以通過(guò)設(shè)立子公司等方式深耕細(xì)作。國(guó)銀租賃在飛機(jī)、商用車、工程機(jī)械租賃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的規(guī)模和實(shí)力已足以成立專業(yè)的子公司,但由于監(jiān)管還沒(méi)有放開,目前公司的飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)在嘗試事業(yè)部制運(yùn)作。

      大力發(fā)展經(jīng)營(yíng)性租賃,增加中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)收入

      記者:租賃公司應(yīng)當(dāng)如何調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高資金收益?

      王翀:租賃公司要明確定位,專注于租賃市場(chǎng),減少與銀行競(jìng)爭(zhēng)開展類信貸的融資租賃產(chǎn)品,要將業(yè)務(wù)重心逐步轉(zhuǎn)向能夠發(fā)揮租賃特色和優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域中去,如大力拓展經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù),因?yàn)榻?jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)是租賃特色最鮮明的,是銀行無(wú)法取代的。

      記者:未來(lái)關(guān)于租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則主要改變?cè)谀睦??租賃行業(yè)如何應(yīng)對(duì)這種變化?

      王翀:在新租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下,不再區(qū)分融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃;新準(zhǔn)則要求承租人在資產(chǎn)負(fù)債表中確認(rèn)一項(xiàng)與租賃相關(guān)的使用權(quán)資產(chǎn)和一項(xiàng)租金支付義務(wù),實(shí)際上是將經(jīng)營(yíng)租賃模式下承租人的表外融資納入了表內(nèi)核算,弱化了經(jīng)營(yíng)性租賃的表外融資功能。

      為適應(yīng)這種會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的變化,未來(lái)的趨勢(shì)將會(huì)是經(jīng)營(yíng)性租賃產(chǎn)品的租賃期限適當(dāng)?shù)乜s短,賬面租金在整個(gè)租賃標(biāo)的物中所占比例會(huì)越來(lái)越小,為此租賃公司要承擔(dān)更大的殘值風(fēng)險(xiǎn),相應(yīng)地也必然會(huì)提高租金的價(jià)格。

      記者:租賃公司如何通過(guò)創(chuàng)新提高效益?在資產(chǎn)證券化方面有何進(jìn)展?

      王翀:提升效益的方式有多種,包括加強(qiáng)管理、降低融資成本、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加中間業(yè)務(wù)收入或擴(kuò)大表外資產(chǎn)等,還可以通過(guò)聯(lián)合租賃、委托租賃、資產(chǎn)證券化、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。就拿資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓來(lái)說(shuō),租賃公司可提前實(shí)現(xiàn)部分預(yù)期收益,還可以騰出資產(chǎn)規(guī)模用于發(fā)展新的業(yè)務(wù),既能優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),又打破了規(guī)模限制,提高了資本使用率,可謂一舉多得。

      對(duì)租賃公司來(lái)說(shuō),資產(chǎn)證券化是增加資產(chǎn)流動(dòng)性的重要手段,同時(shí)又可以有效解決資金來(lái)源問(wèn)題。目前,資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)的審批較為嚴(yán)格,還只是各租賃公司探索的一個(gè)途徑,我們也在積極爭(zhēng)取。一旦渠道被打通,將緩解租賃公司目前面臨的多方面的問(wèn)題。

      當(dāng)然,要成功推動(dòng)資產(chǎn)證券化,必須建立在租賃公司有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上。就適合資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品而言,關(guān)鍵是承租人分布廣泛、風(fēng)險(xiǎn)較為分散,按照證券化產(chǎn)品的要求需要有不同行業(yè)、不同承租人以及不同產(chǎn)品的組合,比如說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良的商用車、工程機(jī)械、中小企業(yè)設(shè)備、印刷設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備等產(chǎn)品都比較適合。

      宏觀調(diào)控刺激行業(yè)需求,考驗(yàn)租賃公司風(fēng)控能力

      記者:目前宏觀調(diào)控的大背景下,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的預(yù)期對(duì)租賃行業(yè)有什么影響?在地方政府新一輪投資熱潮的推動(dòng)下,應(yīng)當(dāng)如何抓住這個(gè)機(jī)遇?

      王翀:近兩三年來(lái)國(guó)家宏觀調(diào)控力度較大,對(duì)銀行信貸控制從嚴(yán),企業(yè)的貸款融資渠道變窄,增加了對(duì)租賃的需求,對(duì)租賃行業(yè)來(lái)說(shuō)實(shí)為利好。另一方面,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速放緩的宏觀環(huán)境下,企業(yè)實(shí)體的盈利能力普遍降低,租賃項(xiàng)目存在不能如期還租的風(fēng)險(xiǎn),租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和保持較低資產(chǎn)不良率壓力增加,對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理能力形成了挑戰(zhàn)。

      目前,各地方政府迎來(lái)新一輪投資熱潮,由于國(guó)家開發(fā)銀行的宗旨是服務(wù)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,與各地政府保持著長(zhǎng)期緊密的合作關(guān)系,國(guó)銀租賃得益于國(guó)開行的資源優(yōu)勢(shì),與相關(guān)地方政府在業(yè)務(wù)合作中建立了良好的互惠關(guān)系,在同行業(yè)中具有較為明顯的優(yōu)勢(shì)。

      記者:國(guó)銀租賃作為行業(yè)領(lǐng)軍者,在配套政策支持以及行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)方面有什么建議?

      王翀:金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相結(jié)合的,對(duì)緩解企業(yè)資金壓力、擴(kuò)大生產(chǎn)、促進(jìn)銷售起到了積極的作用,國(guó)家在制定政策時(shí)應(yīng)該考慮給予租賃行業(yè)更加充分的發(fā)展空間。

      我們呼吁融資租賃法能夠盡快出臺(tái),改善目前的法制環(huán)境,使租賃行業(yè)能夠在完善、規(guī)范的監(jiān)管環(huán)境下取得長(zhǎng)足發(fā)展。希望租賃立法能夠充分考慮租賃產(chǎn)品對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用,使得配套法律能夠支持和促進(jìn)租賃行業(yè)健康發(fā)展,同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)出租人作為債權(quán)人和所有權(quán)人的保護(hù)。

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