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利率市場化、金融脫媒倒逼之下，城商行綜合化經(jīng)營的沖動難以抑制。據(jù)媒體報道，2012年，北京銀行、河北銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行和廣西北部灣銀行等8家城商行均擬投資設(shè)立金融租賃公司。

除了設(shè)立金融租賃公司以外，目前有北京銀行、上海銀行兩家城商行正謀劃設(shè)立基金公司；內(nèi)蒙古銀行在規(guī)劃設(shè)立汽車金融公司。

事實(shí)上，數(shù)百家城商行中，北京銀行和上海銀行，無論是規(guī)模還是實(shí)力均位居城商行前列。截至2012年6月末，北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1.1萬億；上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)利潤81億元。而另據(jù)媒體報道，截至6月底，上海銀行則實(shí)現(xiàn)凈利潤38.4億元，同比增長36.5%。

銀行系基金公司開閘于2005年，當(dāng)年，“一行三會”下發(fā)了《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》。目前，5家國有大行均已設(shè)立了基金管理公司，股份制銀行中，浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行也設(shè)立了基金管理公司。

“商業(yè)銀行參股基金公司有利于促進(jìn)其完善服務(wù)功能，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，增強(qiáng)盈利能力，提升風(fēng)險管理能力和發(fā)展綜合化經(jīng)營。”銀行業(yè)內(nèi)人士稱，此外，還有利于發(fā)揮銀行品牌優(yōu)勢、渠道客戶優(yōu)勢，促進(jìn)基金業(yè)的渠道拓展、品牌提升等。

基金行業(yè)人士也稱，銀行系基金公司優(yōu)勢主要是發(fā)基金時的渠道優(yōu)勢，這種優(yōu)勢在工銀瑞信和農(nóng)銀匯理這兩只基金表現(xiàn)得特別明顯。但對城商行而言，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，這種渠道優(yōu)勢可能并不明顯。

據(jù)悉，經(jīng)過了前兩批的試點(diǎn)之后，第三批銀行設(shè)立基金公司試點(diǎn)，目前正在推進(jìn)之中。此事由央行牽頭，和銀監(jiān)會、證監(jiān)會協(xié)商后報國務(wù)院確定。

面對這種混業(yè)沖動，知情人士稱，在監(jiān)管層看來，總體上一要保持政策的連續(xù)性，防止政策變化出現(xiàn)監(jiān)管套利，二要進(jìn)行階段性評估，進(jìn)而提出監(jiān)管對策。

以城商行設(shè)立金融租賃公司為例，銀行監(jiān)管部門將該行的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)、公司治理、內(nèi)控和風(fēng)險管理能力進(jìn)行綜合評估，判斷其是否具有對外投資及管理專業(yè)化子公司的能力，在此基礎(chǔ)上決定是否同意城商行的設(shè)立申請。

事實(shí)上，2012年以來，城商行綜合化經(jīng)營意愿加強(qiáng)有其深刻原因。

國內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占比普遍較低，這一收入結(jié)構(gòu)在城商行中尤為明顯。2012年，利率市場化突飛猛進(jìn)，相比國有大行、股份行，城商行感到的壓力更大。而銀行中間業(yè)務(wù)收入遲遲難以提振的原因之一就在于金融的分業(yè)經(jīng)營。因此若能突破分業(yè)限制，通過發(fā)展其他非銀平臺，銀行對信貸業(yè)務(wù)的依賴程度將大大降低。

中國社科院副院長李揚(yáng)此前曾公開表示，金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，銀行資金運(yùn)行的表外化以及在防范風(fēng)險的前提下發(fā)展“影子銀行體系”是推進(jìn)利率市場化的主要途徑。

從國外的經(jīng)驗(yàn)看，在利率市場化的過程中，大都允許商業(yè)銀行進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營，這樣銀行的收入渠道較多，利率市場化對銀行的沖擊較小，利率市場化成功的可能性就較大。

其實(shí)在國有大行中，已有多家大行將綜合化經(jīng)營視為今后的戰(zhàn)略出發(fā)點(diǎn)。

“綜合性、多功能經(jīng)營是建設(shè)銀行未來的選擇。”建行董事長王洪章認(rèn)為，建行應(yīng)加快銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)整合。對互補(bǔ)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品進(jìn)行整合，形成母子公司金融產(chǎn)品和服務(wù)的有機(jī)體系，形成較為豐富的產(chǎn)品線，“一站式”滿足客戶多元化的需求。
而從監(jiān)管的角度看，近日發(fā)布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》對金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營采取了一手抓落實(shí)，一手防風(fēng)險的策略。“引導(dǎo)具備條件的金融機(jī)構(gòu)在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風(fēng)險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點(diǎn)，提高綜合金融服務(wù)能力與水平。”與此同時，金融“十二五”規(guī)劃還要求，加強(qiáng)綜合經(jīng)營機(jī)構(gòu)的并表管理和全面風(fēng)險管理。